我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，极端天气频发、灾害风险交织叠加，对经济社会稳定运行、城市安全发展和人民群众生命财产安全构成较大挑战。加快健全防灾减灾救灾体系、提升社会抵御风险的能力，已成为国家安全与经济发展的重要课题。

　　近日，在中国灾害防御协会主办的“2026防灾减灾大会”上，与会专家表示，当前我国灾损防控形势严峻，推进风险减量、完善综合保障体系刻不容缓。以巨灾保险为重要抓手，加快构建多层次、广覆盖、可持续的现代风险治理格局，是提升国家灾害治理能力、筑牢社会安全韧性的必然选择。

　　保险作为应对巨灾风险的市场化风险转移工具，在推动风险防控模式转型、提升社会防灾减灾能力方面起到关键作用。

　　中国灾害防御协会副会长、灾害保险与风险减量分会理事长，中国人保党委委员、人保财险党委书记张道明表示，从近年保险理赔案例来看，城市内涝、台风、火灾爆炸、极端灾害天气、农作物收获期阴雨灾害等已成为风险高发重点领域，暴露出部分行业抗灾意识薄弱、科学施工管控缺失，灾害预警与干预能力有待提升，防汛减灾救灾工作仍需加强。

　　中国灾害防御协会会长郑国光认为，保险是风险防控转型的“关键一子”。风险减量已成为防范化解灾害风险、守护人民群众生命财产安全的重要工具，是“防胜于治”“防患于未然”的重要选项。

　　“保险行业作为风险治理的重要力量，在风险减量中发挥着不可替代的作用。”郑国光表示，通过发挥保险的风险分担、经济补偿和事前预防功能，保险能够有效衔接风险防控与民生保障，推动风险减量从“被动应对”向“主动防控”转变。

　　在政策支持下，我国巨灾保险历经十余年探索，从地方试点逐步迈向制度完善阶段。2013年以来，深圳、宁波率先开展巨灾保险试点，验证了政府出资、市场运作模式的可行性。2016年，城乡居民住宅地震巨灾保险制度落地，填补了全国性单一巨灾保障空白。2024年，金融监管总局和财政部联合印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度》，在原有地震灾因的基础上，将洪水、暴雨、台风等自然灾害纳入保障范围，保险金额实现翻倍，保障程度进一步提高。

　　从行业发展趋势来看，科技手段已深度融入巨灾风险防控体系，成为开展风险减量服务的重要支撑。业内专家认为，随着极端天气常态化，传统依靠人工排查、经验判断的防灾模式已难以满足现代风险管理需求，而大数据、物联网、卫星遥感、人工智能（AI）预警等技术的深度应用，可以助力保险业提升风险预判精度、扩大防灾覆盖范围、降低社会灾害损失。

　　在张道明看来，风险减量服务是一项需要政府引导、技术支撑、行业协同、社会参与的系统工程。各行业领域要梳理风险减量重点场景，设立跨领域项目，以数据与人工智能推动技术落地应用。

　　实践层面，多家头部险企通过构建全域监测、精准预警、快速响应、高效理赔的数智化体系，大幅提升巨灾保险的保障效能与社会价值。

　　“人保财险积极推行‘保险+风险减量服务+科技’新模式，坚持科技赋能，推动技术创新落地。公司接入了全国超3000个气象站数据、在全国部署超6万台物联网感知设备、近3年向客户发送风险预警信息超1亿条，让科技成为风险减量的‘硬核’支撑。”张道明表示。

　　平安产险的鹰眼系统运用AI、物联网、卫星遥感等前沿科技，实现覆盖自然灾害“灾前—灾中—灾后”的全流程闭环管理。2025年，该公司升级“鹰眼系统DRS3.0”，全年预警自然灾害42万场，服务客户1.3亿人次，全年累计减损超7.07亿元。太保产险自主研发“风险雷达”数智化平台，将保险与多源灾害数据融合，与专业气象机构合作构建灾害损失预警模型，实现数字化、可视化、智能化防灾一体化管理。2025年，该公司累计发送定制化台风预警通知24.79万余次。

　　多方协同推进巨灾保险发展、共筑社会安全防线成为核心共识。与会人士认为，巨灾保险建设涉及政府、市场、社会、科研机构等南宫股份有限公司多方主体，必须构建协同共治格局，凝聚灾害治理合力。

　　郑国光提出，加快构建“政府引导+市场运作+社会参与”的风险减量工作格局，为我国风险减量工作提供智力支持和技术支撑，加强“保险+科技领域”的多方协同合作，推动技术创新与成果转化。

　　人保财险向全行业发出“共建互通机制、共拓创新疆域、共担风险责任”灾害防御倡议，呼吁产学研政险多方联动，共同拓展风险减量服务、共担防汛减灾社会责任、共建社会综合防灾生态，以保险力量持续助力城市安全韧性升级。

　　据人保财险党委委员、副总裁董晓朗介绍，围绕韧性城市建设要求，人保财险全面搭建“技术支撑+组织保障+闭环管理”三位一体的汛期风险减量体系。该体系通过自主开发的“万象云平台”，打通风险全流程闭环管理；融合大数据、物联网、天空地一体化监测技术，实现灾害精准预警、隐患动态治理；落地大灾快赔预赔、数智化风险科普等惠民举措，全方位助力韧性城市建设。

　　业内专家表示，面向未来，我国将持续以科技赋能为动力，以风险减量为抓手，不断完善防灾减灾体系，扩大巨灾保险覆盖面，健全跨领域、多层次的风险分担机制，持续提升保险在灾害损失补偿与社会风险治理中的价值作用。